Esnaf ve Sanatkarlar İçin Kredi ve Kefalet Sistemi: Nasıl Çalışır?

Türkiye'deki esnaf ve sanatkarların finansman ihtiyaçlarına destek olmak amacıyla özel bir mekanizma devreye sokulmuştur: Kredi ve Kefalet Sistemi. Bu sistemin temel amacı, devletin sağladığı kaynakları kullanarak esnaf ve sanatkarlara uygun koşullarda kredi imkanı sunmaktır.

Sistemdeki Kilit Aktörler ve Görevleri:

• Devlet: Sistemin finansmanını sağlar ve faiz farkını karşılar.
• Halk Bankası: Devlet tarafından tahsis edilen kaynakları esnaf ve sanatkarlara kredi olarak kullandırır.
• Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri (ESKKK): Ortakları olan esnaf ve sanatkarlara Halkbank nezdinde kefil olurlar.

Sistemin Temel İşleyişi:

Bu sistemde, ESKKK'lar doğrudan kredi vermezler. Bunun yerine, ortağı olan esnaf ve sanatkarların Halkbank'tan kredi kullanabilmeleri için kefalet sağlarlar. Devlet ise, bu kredilerin piyasa faiz oranları ile esnafa uygulanan faiz oranları arasındaki farkı karşılayarak destek olur.

ESKKK'ya Ortak Olma Şartları

Bir esnaf veya sanatkarın bu sistemden yararlanabilmesi için öncelikle bir ESKKK'ya ortak olması gerekmektedir. Ortaklık için aranan temel şartlar şunlardır:

• Esnaf veya Sanatkar Olmak: Geçerli bir esnaf veya sanatkar kaydına sahip olmak.
• Sicil Kaydı: Esnaf ve sanatkâr siciline kayıtlı bulunmak.
• Çalışma Bölgesi: İş yerinin veya ikametgahının ilgili kooperatifin faaliyet gösterdiği bölge (çalışma bölgesi) içinde olması.
• Tek Ortaklık: Aynı anda birden fazla ESKKK'nın ortağı olmamak.

Ortaklık Süreci Nasıl İşler?

ESKKK'ya ortak olmak isteyen ve yukarıdaki şartları taşıyan esnaf ve sanatkarlar şu adımları izler:

1. Yazılı Başvuru: İlgili kooperatife yazılı bir dilekçe ile ortaklık talebinde bulunulur.
2. Yönetim Kurulu Değerlendirmesi: Kooperatifin Yönetim Kurulu, başvuranın durumunu titizlikle inceler.
3. Karar ve Bildirim: Ortaklık başvurusunun kabul veya reddi yönündeki karar, en geç 15 gün içinde başvuru sahibine yazılı olarak bildirilir.

Kredi Kullanım Süreci

ESKKK'ya ortak olduktan sonra kredi kullanmak isteyen esnaf ve sanatkarlar için süreç şu şekilde işler:

1. Kooperatifin Ön Değerlendirmesi: Ortak, kredi talebini kooperatife iletir. Kooperatif, ortağın ekonomik ve mali durumunu detaylı bir şekilde araştırır, bir istihbarat raporu hazırlar ve kullanabileceği maksimum kefalet miktarını belirler.
2. Halkbank'a Kredi Teklifi: Kooperatif, ortağın kredi talebini ve kendi değerlendirme raporunu Halkbank'a iletir.
3. Halkbank'ın İncelemesi: Halkbank, kendisine ulaşan kredi teklifini kendi kredi politikaları ve risk değerlendirme süreçleri doğrultusunda inceler ve gerekirse ek araştırmalar yapabilir.
4. Kredi Onayı ve Kullandırım: Halkbank'ın yaptığı değerlendirme olumlu sonuçlanırsa, esnaf veya sanatkar krediyi kullanmaya hak kazanır.

Özetle, Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Sistemi, devletin desteği ve Halkbank'ın aracılığıyla, kooperatiflerin kefaletiyle esnaf ve sanatkarlara uygun koşullarda finansman sağlayan önemli bir destek mekanizmasıdır.